چرا باید در 20 سالگی شروع به سرمایه گذاری کنید

یکی از بهترین راه ها برای رسیدن به جایی که میخواهید از نظر مالی باشید، سرمایه گذاری است. با این حال، بسیاری تصور میکنند زمانی که سنشان بالا رفته و یا وقتی که امنیت مالی بیشتری دارند، باید به سرمایه گذاری روی آورند. اما این اشتباه است و میتواند منجر به خسارات مالی قابل توجهی شود.

علیرغم سطوح بالای بدهی وام دانشجویی و درآمدهای اولیه متوسط، افراد بیست ساله در موقعیت ایده آلی برای شروع سرمایه گذاری روی مشاغل خود هستند. اما چگونه و چرا؟

مزایای شروع زودهنگام

اگر از جوانی شروع به سرمایه گذاری کنید، میتوانید آینده مالی خود را بهبود بخشید. برخی از مزایای شروع زود هنگام در زیر ذکر شده است:

• اگر سود خود را مجدداً سرمایه گذاری کنید، به لطف جادوی بهره مرکب، پول شما با نرخ فزاینده ای رشد خواهد کرد.
• اگر از پتانسیل رشد بلندمدت پول خود استفاده کنید، ممکن است با کار و ریسک کمتر به اهداف مالی خود برسید.
• با زمان بیشتر، بهتر میتوانید از رکودهای بازار خلاص شوید و رویکردهای جدید سرمایه گذاری را امتحان کنید.
• برای مثال سرمایه گذاری در حساب های معوق مالیاتی یا معافیت مالیاتی، میتواند درآمد شما را بیش از پیش افزایش دهد.

چالش های سرمایه گذاری در 20 سالگی و نحوه غلبه بر آنها

وقتی در دهه بیست زندگی خود هستید، سرمایه گذاری میتواند هم سودمند و هم دشوار باشد. شروع یا حفظ استراتژی سرمایه گذاری در صورت مواجهه با موانع خاص میتواند چالش برانگیز باشد. اگر شما یک سرمایه گذار جوان هستید، احتمالا با برخی از این موانع بصورت مکرر روبرو هستید.

کمبود پول:

اگر برای مدرسه، اجاره، قبوض و سایر مسئولیت ها بدهی دارید، ممکن است احساس کنید که پول کافی برای سرمایه گذاری ندارید. با این حال، برای شروع سرمایه گذاری نیازی به پول نقد زیادی ندارید. بسته به نوع سرمایه گذاری که میخواهید انجام دهید، میتوانید با حداقل 100 دلار شروع کنید.

همچنین میتوانید با خرج نکردن آن برای چیزهایی که نیاز ندارید، بودجه‌بندی و تنظیم یک طرح پس‌انداز خودکار، پول نقد ذخیره کنید. ترفند این است که هر ماه پولی را برای پس انداز و سرمایه گذاری کنار بگذارید، هر چقدر هم که کم باشد.

فقدان دانش:

ممکن است ندانید که به دلیل تعداد زیاد انواع، شرایط و تکنیک های سرمایه گذاری موجود، از کجا شروع کنید. ممکن است مطمئن نباشید که چگونه شروع کنید، پول خود را کجا بگذارید، یا چگونه پیشرفت خود را بررسی کنید.

با این حال، برای شروع سرمایه‌گذاری، لازم نیست که از نظر مالی حرفه ای باشید. سرمایه‌گذاری و آموزش مالی، گوش دادن به پادکست‌های مرتبط یا شرکت در کلاس‌های آنلاین همه راه‌های عالی برای درک اصول اولیه سرمایه‌گذاری هستند. ترفند این است که تا جایی که میتوانید یاد بگیرید و از افراد مورد اعتماد مشاوره بگیرید.

کمبود زمان:

اگر تعهدات دیگری دارید، ممکن است نگران این باشید که سرمایه گذاری در زندگی شما جای نخواهد گرفت. ممکن است زمان کافی برای بررسی مداوم امور مالی خود و انجام هر گونه تعدیل نداشته باشید. با این حال، لازم نیست زمان زیادی را صرف سرمایه گذاری کنید.

جایگزین‌های سرمایه‌گذاری که نیازی به مدیریت فعال شما ندارند، شامل صندوق‌های شاخص و صندوق‌های قابل معامله در بورس هستند که عملکرد یک بازار یا صنعت خاص را دنبال میکنند. طرح‌های میانگین‌گیری هزینه دلار و سرمایه‌گذاری مجدد سود سهام دو نمونه از استراتژی‌های سرمایه‌گذاری دستی هستند که در آن‌ها مقدار یا درصدی از درآمد از پیش تعیین‌شده در فواصل زمانی منظم سرمایه‌گذاری میشود.

روی یک روال سرمایه گذاری کنید و رویکرد خود را برای موفقیت سیستماتیک کنید.

بهترین گزینه های سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران جوان

سرمایه گذاران جوان در عوض چه کاری باید انجام دهند؟ فرصت های زیادی برای شما وجود دارد که بتوانید پول خود را به عنوان یک سرمایه گذار جوان به کار ببندید. با این حال، مهم است که پاداش بالقوه را در برابر خطر بالقوه، و همچنین هرگونه هزینه مرتبط یا عدم تنوع را در این کار بسنجید. برخی از بهترین انتخاب های شما به شرح زیر است:

سهام:

سهم یک شرکت که ممکن است مانند ارز در بازار خرید و فروش شود، سهام نامیده میشود. سرمایه گذاری در سهام پتانسیل پاداش بالایی دارد، اما هزینه ها و خطرات مربوط به مالکیت آنها را نیز به همراه دارد. خرید و فروش سهام ساده است و در آن طیف گسترده ای از شرکت ها، صنایع و بازارها برای انتخاب وجود دارد. صندوق های سرمایه گذاری مشترک و صندوق های قابل معامله در بورس راه های جایگزین برای سرمایه گذاری در بازار سهام میباشند.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک:

صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل مجموعه‌ای از نقدینگی هستند که در دارایی‌های مختلف سرمایه‌گذاری میشوند و توسط یک مدیر حرفه‌ای نظارت میشوند. اگرچه صندوق های سرمایه گذاری مشترک پتانسیل بازدهی متوسط تا بالا را فراهم میکنند، اما در معرض ریسک و هزینه نیز هستند.

خرید و فروش صندوق های سرمایه گذاری میتواند دردسرساز باشد و ممکن است شما به اندازه پول خود نتوانید بهره ببرید. صندوق های سرمایه گذاری از طریق حساب های بازنشستگی و کارگزاری ها برای سرمایه گذاری در دسترس هستند.

اوراق قرضه:

به وام هایی که در طول زمان با نرخ بهره ثابت به دولت یا شرکت داده میشود، اوراق قرضه میگویند. در حالی که اوراق قرضه اغلب بازده کمتری نسبت به سهام دارند، اما سرمایه گذاری مطمئن تری هستند. مالیات بر درآمد و حق الزحمه کارگزاری دو نمونه از انواع کارمزدهایی هستند که میتوانند برای سرمایه گذاری اوراق قرضه اعمال شوند.

املاک و مستغلات:

دارایی های موجود در زمین، سازه ها و خانه ها همگی نمونه هایی از املاک و مستغلات هستند. بازار املاک و مستغلات هم سودآور و هم ریسکی است. مالیات ها، هزینه ها و نگهداری اموال نیز باید در نظر گرفته شود. به دلیل ماهیت غیر نقدی آن، فروش یا اجاره سریع یا سودآور املاک و مستغلات ممکن است دشوار باشد.

اشتباهات رایجی که هنگام سرمایه گذاری در 20 سالگی باید از آنها اجتناب کنید.

سرمایه گذاری زمانی که در دهه بیست زندگی خود هستید میتواند بسیار سرگرم کننده باشد، اما ارتکاب به برخی اشتباهات نیز آسان است. برخی از رایج ترین اشتباهات به شرح زیر است:

• نداشتن هدف مشخص: اشتباه رایجی که سرمایه گذاران مرتکب میشوند این است که در تعیین یک هدف روشن، قابل اندازه گیری، قابل دستیابی، مرتبط و محدود به زمان برای استراتژی سرمایه گذاری خود شکست میخورند.
• عدم آمادگی: اولین قدم برای تبدیل شدن به یک سرمایه گذار موفق این است که در مورد اصول بازار و فرصت های سرمایه گذاری مختلف در دسترس خود آموزش ببینید. همچنین حتما از منابع موثق استفاده کنید.
• سرمایه گذاری های خود را متنوع نکنید: سرمایه گذاری شما باید هم بین گروه های دارایی مختلف و هم در درون گروه های مختلف متنوع باشد. ریسکی که میپذیرید و سودی که به دست میاورید، هر دو میتوانند در سبدهای متنوعی سرمایه گذاری شوند.
• زود شروع نکنید: زمان یکی از با ارزش ترین دارایی ها برای سرمایه گذاران است، بنابراین باید هر چه زودتر شروع کنید. اگر زودتر پس انداز کنید، قدرت بهره مرکب به پول شما اجازه میدهد که به طور تصاعدی رشد کند.
• پایبند نبودن به برنامه: یعنی زمانی که استراتژی سرمایه گذاری خود را دنبال نمیکنید. استراتژی سرمایه گذاری نه تنها میزان سرمایه گذاری شما، بلکه تعداد دفعات و موارد را نیز شامل میشود. نکته مهم این است که مسیر خود را ادامه دهید و اجازه ندهید احساسات شما را تحت تاثیر قرار دهند. پیروی از یک استراتژی میتواند به شما کمک کند تمرکز و کنترل داشته باشید و شما را به اهداف تان نزدیکتر میکند.
• عدم استخدام مربی بیزینس: ممکن است فکر کنید که سرمایه گذاری روی مربی بیزینس فراتر از توانایی های مالی یا روانی شماست، اما یکی از بهترین سرمایه گذاری هایی که میتوانید در آینده شرکت خود انجام دهید، استخدام یک مربی تجاری است. به خصوص اگر هدف شما کارآفرینی باشد. یک مربی کسب و کار میتواند به شما در توسعه و اجرای یک استراتژی سرمایه گذاری فردی کمک کند.

یک مربی کسب و کار ممکن است با ارائه راهنمایی، بازخورد، مسئولیت پذیری و الهام به شما کمک کند تا بر موانع غلبه کنید و به نتایجی که میخواهید برسید. یک مربی کسب و کار همچنین میتواند با گسترش دانش و افزایش اعتماد به نفس به رشد شما به عنوان یک سرمایه گذار کمک کند.

چگونه استراتژی سرمایه گذاری خود را با افزایش سن تنظیم کنید

اهداف سرمایه گذاری، تحمل ریسک و افق زمانی شما ممکن است با افزایش سن تغییر کند. در نتیجه باید تغییراتی در روش سرمایه گذاری خود ایجاد کنید. در اینجا چند نکته در مورد نحوه انجام آن وجود دارد:

کارها را به طور منظم مرور کنید

شما باید به طور مرتب، حداقل یک بار در سال، و همچنین در شرایطی که زندگی شما به طور قابل توجهی تغییر کند، مانند زمانی که ازدواج میکنید، بچه دار میشوید، شغل خود را تغییر میدهید یا بازنشسته میشوید، باید مجموعه خود را به روز و آن را به طور منظم ارزیابی کنید. مهم است که به طور دوره ای پیشرفت پورتفولیو، ریسک و تخصیص دارایی خود را بررسی کنید. شما باید از طریق مقایسه نمونه کارها با وضعیت فعلی خود، پیشرفت خود را به سمت اهداف خود بررسی کنید.

سبد خود را مجدداً متعادل کنید

تنظیم تخصیص دارایی برای برآورده ساختن حد تخصیص مورد نظر، تعادل مجدد نامیده می شود. اگر در نتیجه نوسانات بازار، تخصیص واقعی شما 70 درصد سهام و 30 درصد اوراق قرضه است، ممکن است بخواهید با فروش برخی از سهام و خرید اوراق، تعادل را دوباره برقرار کنید. از طریق تعادل مجدد، درجه ریسک ترجیحی حفظ میشود و میتوانید از قرار گرفتن بیش از حد در معرض هر یک از دارایی‌ها اجتناب کنید.

قرار گرفتن در معرض خطر را کاهش دهید

با نزدیک شدن به سن بازنشستگی، باید بیشتر روی حفظ سرمایه تمرکز کنید و کمتر روی ایجاد بازده بالا تمرکز کنید. در نتیجه، ممکن است بخواهید مقداری از پول خود را از سهام خارج کرده و به اوراق قرضه یا سایر سرمایه گذاری های کم خطرتر انتقال دهید. شما میتوانید تاثیر نوسانات بازار را با گسترش سرمایه گذاری های خود در چندین صنعت، جغرافیا و ارزهای مختلف کاهش دهید.

نقدینگی خود را افزایش دهید

نقدینگی هایی را که به راحتی میتواند دارایی های شما را به پول نقد تبدیل کند، افزایش دهید. مقدار پولی که برای پوشش هزینه‌های روزانه، صورت‌حساب‌های پزشکی و اتفاقات غیرمنتظره نیاز دارید، ممکن است با افزایش سن افزایش یابد. با توجه به این موضوع، امکان بهره مندی از افزایش تخصیص سرمایه خود به دارایی های نقدی وجود دارد.

اگر میخواهید ریسک خود را به حداقل برسانید و هزینه های تراکنش خود را پایین نگه دارید، املاک و مستغلات و ارز دیجیتال دو نمونه از دارایی های غیر نقدی هستند که ممکن است بخواهید از آنها اجتناب کنید.