مشاوران مالی چه کسانی هستند؟

امروزه بسیاری از مردم برای درک دنیای پیچیده و همیشه در حال تغییر امور مالی شخصی به کمک متخصصان نیاز دارند. در چنین شرایطی، مشاوران مالی برای آنها مفید هستند. با این حال، این متخصصان چه کسانی هستند و چگونه بر مسائل مالی ما تأثیر میگذارند؟

مشاور مالی چه کاری انجام میدهد؟

کارشناسان در زمینه امور مالی شخصی که به افراد کمک میکنند سرمایه خود را بشناسند به عنوان مشاور مالی شناخته میشوند. مسئولیت اصلی آنها ارائه اطلاعات دقیق است تا افراد، خانواده ها یا شرکت ها بتوانند به اهداف مالی خود دست یابند.

مشاوران مالی برای خدمت رسانی بهتر به مشتریان خود، با شرایط مالی، اهداف و سطوح آسایش و ریسک مشتریان خود آشنا میشوند. آنها از این داده ها برای ایجاد برنامه های منحصر به فرد و مشاوره به مشتریان در مورد دارایی های مالی مناسب استفاده میکنند. مشاوران مالی معمولاً به مشتریان خود در زمینه های مهم زیر کمک میکنند:

• برنامه ریزی مالی: در برنامه ریزی مالی، مشاوران مالی به مشتریان در توسعه استراتژی های بلندمدت برای مدیریت پولشان، از جمله پس انداز، سرمایه گذاری، بازنشستگی، مالیات و برنامه ریزی املاک، کمک میکنند. آنها علاوه بر اهداف مالی بلندمدت و کوتاه مدت، وضعیت مالی فعلی مشتری را نیز در نظر میگیرند.
• مدیریت سرمایه‌گذاری: مشاوران مالی در مورد سرمایه‌گذاری‌های بالقوه تحقیق میکنند و به مشتریان در ایجاد سبدهایی که اهداف و سطح آسایش آنها با ریسک را در نظر میگیرد، کمک میکنند. آنها توصیه هایی در مورد چگونگی تنوع بخشیدن به دارایی های خود، انتخاب سرمایه گذاری و تخصیص دارایی های خود ارائه میدهند.
• علاوه بر این، آنها ممکن است اهداف مشتری و شرایط بازار را زیر نظر داشته باشند تا مطمئن شوند که سرمایه گذاری در مسیر خود باقی میماند.
• برنامه ریزی بازنشستگی: مشاوران مالی با تعیین میزان پول مورد نیاز، کمک به انتخاب بهترین روش پس انداز بازنشستگی و ارائه راه هایی برای استفاده حداکثری از درآمد بازنشستگی به مشتریان خود کمک میکنند تا برای بازنشستگی آماده شوند.
• همچنین مشتریان ممکن است در مورد نحوه بهترین مطالبه مزایای تامین اجتماعی و نحوه درک پیچ و خم انتخاب های برنامه بازنشستگی به مشاوره نیاز داشته باشند.
• مدیریت ریسک: مشاوران مالی برای کمک به مشتریان خود در مدیریت ریسک‌ها، نیازهای بیمه‌ای آنها را ارزیابی کرده و سیاست‌هایی را پیشنهاد میکنند که مواردی مانند زندگی، سلامت، ناتوانی و مراقبت طولانی‌مدت را پوشش میدهد.
• آنها به مشتریان درمورد چگونگی خطراتی که ممکن است با آنها مواجه شوند راهنمایی میکنند تا از امور مالی خود محافظت کنند.
• برنامه ریزی مالیاتی: مشاوران در بخش مالی به مشتریان خود کمک میکنند تا با تدوین برنامه هایی که بار مالیاتی آنها را به حداقل میرساند، درآمد مشمول مالیات خود را به حداقل برسانند. آنها به مشتریان در مورد استراتژی های سرمایه گذاری کارآمد مالیاتی، کسرها و اعتبارات مشاوره میدهند و در عین حال از تغییرات کد مالیاتی مطلع هستند.
• برنامه ریزی املاک: مشاوران مالی با مشتریان و کارشناسان برنامه ریزی املاک برای طراحی برنامه های املاک و مستغلات کار میکنند که بدهی های مشروط و مالیاتی را به حداقل میرساند و توزیع را برای ذینفعان به حداکثر میرساند. آنها ممکن است در تهیه پیش نویس اسناد برنامه ریزی املاک مانند وصیت نامه و امانت کمک کننده باشند.

آشنایی با انواع مشاوران مالی

انواع مختلف مشاوران مالی با زمینه های تخصصی منحصر به فرد، چارچوب های نظارتی و روش های پرداخت مشخص میشوند. برای انتخاب مشاور مالی مناسب برای نیازها و اهداف خود، آشنایی با انواع مختلف آن بسیار مهم است. مشاوران مالی اغلب در دسته های زیر قرار میگیرند:

مشاور سرمایه گذاری ثبت شده

مشاور سرمایه گذاری ثبت شده یا همان”ریا” کسب و کار یا فردی است که در یک مرجع اوراق بهادار دولتی برای مشاوره به سرمایه گذاران ثبت شده است. با ارائه مشاوره سرمایه گذاری صحیح به مشتریان، آنها وظیفه امانتداری خود را در توجه به بهترین منافع مشتریان خود انجام میدهند.

برنامه ریز مالی معتبر

اعضای جامعه برنامه ریز مالی معتبر با کسب این اعتبار پس از سالها مطالعه و تمرین، تعهد خود را به این زمینه نشان داده اند. سرمایه گذاری، بازنشستگی، مالیات، برنامه ریزی املاک و بیمه تنها چند نمونه از حوزه هایی هستند که تخصص گسترده آنها مفید است.

تحلیلگر مالی معتبر

کارشناسان تحقیقات سرمایه گذاری و مدیریت نمونه کارها و تحلیلگران مالی معتبر در این زمینه ها آموزش گسترده ای دارند. آنها به طور معمول تحقیقات را انجام میدهند، بر اوراق بهادار نظارت میکنند و مشاوره سرمایه گذاری را به عنوان بخشی از توضیحات شغلی خود در بخش مدیریت سرمایه گذاری ارائه میدهند.

حسابدار رسمی

حسابدار های رسمی بر گزارشگری مالی، تهیه مالیات و برنامه ریزی تمرکز دارند. برنامه ریزی مالی و مشاوره سرمایه گذاری خدماتی نیستند که توسط همه حسابدار های رسمی ارائه شود. با این حال ، برخی از حسابدار های رسمی ممکن است برنامه ریزی مالی گسترده ای را ارائه دهند و حتی ممکن است دارای اعتبار اضافی مانند صلاحیت پزشکی مالی شخصی باشند.

نمایندگان و کارگزاران بیمه

تاکید اصلی نمایندگان و کارگزاران بیمه، ارائه مشاوره و محصولات مرتبط با بیمه است. مشتریان در تعیین نیازهای بیمه ای خود، دریافت توصیه های پوشش و انتخاب سیاست ها کمک دریافت میکنند. پورسانت های پرداخت شده توسط شرکت های بیمه شکل متداول غرامت برای نمایندگان و کارگزاران بیمه است.

مدیران ثروت/بانکداران خصوصی

بانکداران خصوصی و مدیران دارایی با افراد ثروتمندی کار میکنند که دارایی های بزرگ یا دارایی های با ارزش بالایی دارند. مدیریت سرمایه گذاری، آماده سازی مالیات، برنامه ریزی مالی و برنامه ریزی املاک همه بخشی از پیشنهادات مالی گسترده آنها است که اغلب مربوط به فرصت های سرمایه گذاری خاص است.

“روبو ادوایزرها”

پلتفرم‌های دیجیتالی که از الگوریتم‌ها برای ارائه مشاوره سرمایه‌گذاری خودکار و مدیریت سرمایه استفاده میکنند، به عنوان روبو ادوایزر شناخته میشوند. اگر ترجیح میدهید بصورت فیزیکی با پول سرو کار نداشته باشید، این گزینه های سرمایه گذاری کم هزینه برای شما مناسب است.

نمایندگان کارگزار

افراد یا مشاغل دارای مجوز مناسب میتوانند به عنوان دلال معامله و خرید و فروش اوراق بهادار به نمایندگی از مشتریان خود عمل کنند. خدمات آنها ممکن است شامل ارائه مشاوره مالی، تسهیل معاملات و دسترسی به طیف وسیعی از محصولات سرمایه گذاری باشد. درآمد یک دلال میتواند از کارمزد، کمیسیون یا حتی ترکیبی از این دو حاصل شود.

تفاوت بین مشاور مالی و مربی کسب و کار

در اینجا تفاوت هایی بین یک مشاور مالی و یک مربی کسب و کار وجود دارد:

مشاور مالی

• در امور مالی شخصی حمایت و راهنمایی میکند.
• با صاحبان انحصاری، مشاغل کوچک و خانواده ها کار میکند.
• بر مسئولیت مالی و دستیابی به اهداف مالی خود تمرکز میکند.
• مدیریت سرمایه گذاری و برنامه ریزی مالی را در میان پیشنهادات خود ارائه میدهد.

مربی کسب و کار

• در فعالیت های تجاری یا حرفه ای شرکت میکند.
• به طیف وسیع تری از مصرف کنندگان میرسد.
• تولید و فروش محصولات.
• تلاش برای دستیابی به سود مالی.

مشاور مالی به افراد کمک میکند تا پول خود را مدیریت کنند، در حالی که یک کسب و کار برای ایجاد و ارائه کالا یا خدمات به مخاطبان بیشتر تلاش میکند.

مزایای استخدام مشاور مالی

در اینجا برخی از مزایای استخدام مشاور مالی آورده شده است:

• دانش و مهارت: مشاوران مالی در کمک به مردم در مدیریت پول خود متخصص هستند. مسائل مالی مانند روند بازار، تاکتیک های سرمایه گذاری و قوانین مالیاتی توسط آنها به روز نگه داشته میشود. اگر میخواهید انتخاب های هوشمندانه ای در مورد پول خود داشته باشید، استخدام یک مشاور مالی اولین قدم خوب است.
• برنامه ریزی مالی شخصی شده: اهداف مالی یک فرد، تحمل ریسک و وضعیت مالی فعلی همه را میتوان در هنگام تدوین یک برنامه مالی شخصی با کمک یک مشاور مالی در نظر گرفت. برخی از چیزهایی که آنها در مورد آن فکر میکنند شامل آماده سازی مالی برای بازنشستگی، مالیات و دارایی و همچنین بودجه و پس انداز است. با این استراتژی مناسب میتوان به طور موثرتری به اهداف مالی دست یافت.
• راهنمایی سرمایه گذاری: یک مشاور مالی میتواند به شما طناب های سرمایه گذاری را نشان دهد و حتی میتواند به شما کمک کند تا دارایی های خود را متنوع کنید. دانش آنها در مورد تکنیک های سرمایه گذاری، تحمل ریسک و انواع دارایی ها گسترده است. آنها اهداف و سطح راحتی شما را با ریسک ارزیابی میکنند تا توصیه های سرمایه گذاری ارائه دهند و شما را از طریق نوسانات بازار راهنمایی کنند.
• مشاوره عینی: مشاوران مالی به عنوان اشخاص ثالث بی طرف، نیازهای شما را اولویت بندی میکنند و به شما مشاوره عینی میدهند. عینی بودن میتواند به شما در تصمیم گیری منطقی و اجتناب از اشتباهات رایج کمک کند.
• زمان و کارایی: ردیابی پول شما همیشه آسان یا سریع نیست. زمانی که با یک مشاور مالی درگیر میشوید، ممکن است زمان و انرژی بیشتری را به امور دیگر اختصاص دهید. اگر یک مشاور مالی استخدام کنید، آنها با انجام کارهایی مانند نظارت بر سرمایه گذاری های شما، بررسی گزینه های بالقوه و آگاه کردن شما در مورد روندهای مالی، در وقت و انرژی شما صرفه جویی میکنند.
• نظم و انضباط عاطفی و حمایت: هنگام برخورد با رویدادهای مهم زندگی یا زمان‌های نوسانات بازار، به راحتی اجازه میدهید احساسات مانع تصمیم‌گیری صحیح مالی شوند. شما میتوانید برای حمایت عاطفی به مشاوران مالی تکیه کنید، که برای نظم و تمرکز بر اهداف بلندمدت شما بسیار مهم است. آنها آنجا هستند تا به شما اطمینان دهند و شما را در موقعیت های دشوار راهنمایی کنند تا عجولانه انتخاب نکنید.
• مدیریت ریسک و حفاظت: مشاوران مالی میتوانند به شما در شناسایی و مدیریت ریسک های مالی بالقوه کمک کنند. با کمک آنها از منابع و درآمد ارزشمند خود در رفع نیازهای بیمه ای خود و ارائه پوشش مناسب استفاده کنید. آنها میتوانند در اطمینان به اینکه باندازه کافی سرمایه دارید و آیا میتوانید تحت پوشش همه گزینه های بیمه قرار بگیرید یا نه، به شما کمک کنند.

چگونه یک مشاور مالی مناسب برای نیازهای خود انتخاب کنید

اول از همه، درک کنید که از یک مشاور مالی چه میخواهید و در چه مواردی به کمک نیاز دارید. دریابید که چه چیزی هر نوع مشاور را واجد شرایط میکند. باید به دنبال افراد حرفه ای باشید که دارای مدارک لازم و تجربه کاری باشند. در مورد خدماتی که ارائه میدهند و زمینه هایی که در آنها برتری دارند فکر کنید.

سوابق آنها را برای هرگونه شکایت یا رسیدگی انضباطی بررسی کنید. از افرادی که میشناسید و به آنها اعتماد دارید، مانند خانواده، دوستان یا متخصصان در این زمینه، پیشنهاداتی دریافت کنید. با مصاحبه با تعداد زیادی از مشاوران، سبک ارتباطی، رویکرد و هزینه های آنها را ارزیابی کنید.

در پایان، مهم است که یک مشاور مالی پیدا کنید که اهداف شما را به اشتراک بگذارد، توصیه های درستی به شما بدهد و اعتماد به توانایی های خود را به شما القا کند.