نگاهی به حوزه مالی الکترونیکی

تامین مالی الکترونیکی یا مالی الکترونیکی، استفاده از فناوری و پلتفرم های دیجیتال برای تامین، دسترسی و مدیریت محصولات و خدمات مالی است. تامین مالی الکترونیکی در سال های اخیر به دلیل نیاز روزافزون به راحتی، کارایی و گنجاندن در صنعت مالی به طور قابل توجهی در حال افزایش بوده است.

تامین مالی الکترونیکی طیف وسیعی از برنامه‌های کاربردی مانند بانکداری آنلاین، پرداخت‌های موبایلی، تامین مالی جمعی، ارزهای دیجیتال و غیره را شامل میشود.

تامین مالی الکترونیکی چیست و چرا اهمیت دارد؟

هنگامی که محصولات و خدمات مالی از طریق پلتفرم‌ها و فناوری دیجیتال ارائه و مدیریت میشوند، این عمل به عنوان مالی الکترونیکی شناخته میشود. مالی الکترونیکی در چندین سال گذشته رشد انفجاری را تجربه کرده است که به دلیل تمایل فزاینده برای دسترسی، کارایی و سهولت در صنعت مالی پیشرفت کرده است.

برخی از نمونه‌های برنامه‌های مالی الکترونیکی شامل بانکداری آنلاین، پرداخت‌های موبایلی، تامین مالی جمعی، وام‌دهی همتا به همتا، ارزهای دیجیتال و بسیاری موارد دیگر است.

مصرف‌کنندگان، کسب‌وکارها و مقامات همگی ممکن است از مزایای مالی الکترونیکی بهره ببرند به همین دلیل است که اهمیت دارد، به عنوان مثال تامین مالی الکترونیکی پتانسیل کاهش هزینه های خدمات، گسترش دسترسی به بازارهای جهانی، گسترش مشارکت در خدمات مالی، ترویج باز بودن و مسئولیت پذیری بیشتر، تشویق ریسک پذیری و نوآوری، و تقویت تلاش ها برای توسعه پایدار را دارد.

تهدیدها و کلاهبرداری‌های سایبری، نگرانی‌های مربوط به حفظ حریم خصوصی و حفاظت از داده‌ها، شکاف دیجیتال، پیامدهای اجتماعی و زیست‌محیطی، و مسائل امنیتی و مقرراتی تنها تعدادی از موانعی هستند که تامین مالی الکترونیکی باید بر آنها غلبه کند. برای تضمین نتایج مثبت و متعادل، تامین مالی الکترونیکی باید با دقت طراحی، اجرا و تنظیم شود.

چگونه تامین مالی الکترونیکی صنعت خدمات مالی را متحول میکند

راه های متعددی وجود دارد که از طریق آن تامین مالی الکترونیکی چهره بخش بانکداری را تغییر میدهد. چند نمونه از موارد از این قرار است:

• وام دهی همتا به همتا، تامین مالی جمعی و ارزهای رمزنگاری شده برخی از مدل های کسب و کار جدید و پیشنهادهای با ارزشی هستند که توسط تامین مالی الکترونیکی امکان پذیر شده اند و تهدیدی برای نقش واسطه های مالی هستند.
• تأمین مالی الکترونیکی شامل بهبود رضایت و تجارب مشتری با ارائه محصولات و خدمات مالی است که راحت تر، شخصی تر و شفاف تر هستند و انتخاب های بیشتری ارائه میدهند.
• تامین مالی الکترونیکی با خودکارسازی و ساده سازی عملیات، کاهش هزینه ها و خطاها و افزایش سرعت و دقت، کارایی و بهره وری عملیاتی را افزایش میدهد.
• فرصت ها و بازارها ایجاد میشوند، افراد تازه وارد و سرمایه گذاران جذب میشوند، تامین مالی الکترونیکی نوآوری و رقابت را ترویج میکند و تحقیق و توسعه توسط آن جذب میشود.
• تامین مالی الکترونیکی با کاهش موانع ورود، افزایش اثرات اجتماعی و افزایش آگاهی زیست محیطی به ترویج توسعه پایدار کمک میکند.

انواع و نمونه های اصلی محصولات و خدمات مالی الکترونیکی

محصولات و خدمات ارائه شده توسط موسسات مالی آنلاین درجه اول عبارتند از:

• بانکداری آنلاین: اصطلاح “بانکداری آنلاین” به عمل انجام تراکنش های مالی (مانند سپرده ها، برداشت ها، نقل و انتقالات، پرداخت قبوض و غیره) از طریق استفاده از بسترهای الکترونیکی اشاره دارد. با استفاده از یک مرورگر وب یا یک برنامه تلفن همراه، میتوان بانکداری آنلاین انجام داد.
• دسترسی غیرمجاز، سوء استفاده، یا افشای اطلاعات شخصی یا شرکتی ممکن است حقوق و ترجیحات کارآفرینان را نقض کند، که یکی از مشکلات حفظ حریم خصوصی و حفاظت از داده های مرتبط با تامین مالی الکترونیکی است.
• دسترسی، هزینه یا مهارت های نابرابر برای استفاده از فناوری ها و پلتفرم های دیجیتال میتواند مشارکت کارآفرینان را محدود کند و شکاف دیجیتالی و شکاف سواد میتواند با تامین مالی الکترونیکی تشدید شود.
• از نظر پیامدهای اجتماعی و زیست محیطی، تامین مالی الکترونیکی پتانسیل جابجایی مشاغل، ایجاد اختلال در جوامع و تولید زباله را دارد که همه اینها میتواند بر رفاه و احساس مسئولیت کارآفرینان تأثیر بگذارد.

روندها و نوآوری های جاری و نوظهور در امور مالی الکترونیکی

در اینجا چند نمونه از تحولات اخیر و آینده در دنیای پول الکترونیکی آورده شده است:

انقلاب در امور مالی غیرمتمرکز:

سیستم‌های مبتنی بر بلاک چین به دنبال ارائه جایگزین‌های همتا به همتا برای موسسات مالی سنتی هستند که آنها را برای عموم مردم در دسترس‌تر میسازد.

ساختارهای نظارتی پیشرفته:

با تغییر چشم‌انداز مالی “فین‌تک”، آژانس‌های نظارتی تلاش میکنند چارچوب‌هایی ایجاد کنند که نوآوری را با ایمنی مصرف‌کننده متعادل کند که انتظار میرود در سال 2023 به رشد خود ادامه دهد و فرصت های جدیدی را برای وام دهی، استقراض و تجارت غیرمتمرکز ایجاد کند.

انتظار میرود در سال 2023 تلاش‌های نظارتی با حفظ انطباق برای تشویق رشد فین‌تک افزایش یابد.

گسترش بازار ارزهای دیجیتال:

ارزهای دیجیتال در حال حاضر بخشی جدایی ناپذیر از اکوسیستم مالی هستند که جذابیت آنها در سال 2023 افزایش یافته است، بنابراین این مراحل میتواند شامل محدود کردن مبادلات بیت کوین، تنظیم حریم خصوصی داده ها و اقدامات احتیاطی در برابر فعالیت های کلاهبرداری باشد. در حالی که بیت کوین همچنان به تسلط خود ادامه میدهد، سایر ارزهای دیجیتال در حال پیشرفت هستند.

در سال آینده، ما ممکن است شاهد راه اندازی سکه های جدید، پیشرفت در “توکن” ها و استفاده بیشتر توسط شرکت ها و مصرف کنندگان باشیم.

راه حل های پرداخت آینده:

روش پرداخت ما به شدت در حال تغییر است و سیستم‌های پرداخت نسل بعدی در سال 2023 وارد بازار شده‌اند. این امر به رشد بازار ارزهای دیجیتال اضافه میکند زیرا ارزهای دیجیتال در عملیات‌های مالی رایج مانند خرید آنلاین و حواله‌ها ادغام میشوند.

با توجه به راحتی و افزایش ایمنی ارائه شده توسط پرداخت های بدون تماس که توسط فناوری ارتباطات “میدان نزدیک” امکان پذیر شده است، استفاده از آنها همچنان رو به افزایش خواهد بود.

تأثیر مالی الکترونیکی بر جامعه و محیط زیست

در پاسخ به افزایش انتظارات برای دسترسی، کارایی و سهولت استفاده در خدمات مالی، تامین مالی الکترونیکی با سرعتی سریع در سال‌های اخیر گسترش یافته است. تامین مالی الکترونیکی بسته به طراحی، اجرا و تنظیم آن میتواند اثرات مثبت یا بدی بر جامعه و محیط زیست داشته باشد. در اینجا چند اثر خوب وجود دارد:

• برای جمعیت هایی که به خدمات بانکداری سنتی دسترسی ندارند، مانند افراد فاقد بانک، تامین مالی الکترونیکی میتواند با کاهش هزینه ها و موانع استفاده از این خدمات، زمینه را هموار کند. گزینه ها و فرصت های بیشتر در صنعت مالی یکی از راه هایی است که تامین مالی الکترونیکی میتواند زنان، اقلیت ها و سایر گروه های تحت ستم را توانمند کند.
• پول بیشتر و توجه بیشتر را میتوان از طریق تأمین مالی الکترونیکی به سمت علل و تلاش های اجتماعی معطوف کرد که میتواند تأثیر اجتماعی مثبتی در زمینه هایی مانند بهداشت، آموزش و کاهش فقر داشته باشد.
• تامین مالی الکترونیکی این پتانسیل را دارد که با تشویق مردم به استفاده مسئولانه و کارآمدتر از انرژی، آب و زمین به محیط زیست کمک کند. راه‌حل‌های سبز و کم کربن، مانند انرژی‌های تجدیدپذیر، تحرک پاک، و اقتصاد دایره‌ای نیز میتوانند از طریق تامین مالی الکترونیکی تشویق شوند.

در اینجا چند اثر نامطلوب وجود دارد:

• جنبه های نظارتی و امنیتی تامین مالی الکترونیکی میتواند مشکل ساز باشد و به مسائلی از جمله حمایت از مصرف کننده، حملات سایبری، تقلب، و قوانین مبهم یا متناقض منجر شود. این مشکلات میتوانند اعتماد و ثبات در سیستم مالی را از بین ببرند.
• دسترسی غیرمجاز، سوء استفاده، یا نشت اطلاعات شخصی یا تجاری ممکن است حقوق و انتخاب های کاربران را نقض کند، که یکی از نگرانی های مربوط به حفظ حریم خصوصی و حفاظت از داده ها است.
• تامین مالی الکترونیکی این پتانسیل را دارد که نابرابری های موجود در دسترسی، هزینه و مهارت با فناوری ها و پلتفرم های دیجیتال را تشدید کند، که به نوبه خود ممکن است مانع مشارکت و شمول کامل برخی از گروه های اجتماعی شود.