راهنمای سرمایه گذاری برای مبتدیان

یکی از پیچیده ترین حوزه های مالی شخصی، سرمایه گذاری است. با این حال، این یک موضوع حیاتی در دستیابی به استقلال اقتصادی و ایجاد ثروت است. سرمایه گذاری مداوم به طور بالقوه میتواند ثروت شما را چند برابر کند. سرمایه گذاری میتواند برای کسی که تازه شروع بکار کرده است یک مفهوم ترسناک به نظر برسد، اما یک عنصر حیاتی برای تولید ثروت و پس انداز برای آینده است. این مقاله مقدمه ای برای سرمایه گذاران جدید و کسانی که به دنبال گسترش دارایی های خود هستند، میباشد.

انواع مختلف سرمایه گذاری چیست؟

نسبت ریسک به پاداش در هر نوع سرمایه گذاری متفاوت است. با این حال، ریسک و بازده نباید تنها عواملی باشد که در انتخاب محصولاتی که سرمایه گذاری میکنید تأثیر بگذارد. سرمایه گذار علاوه بر در نظر گرفتن تخصیص دارایی، کارمزد، عملکرد گذشته، نقدینگی و غیره، باید عوامل مختلفی را نیز در نظر بگیرد. استراتژی سرمایه گذاری شما باید نمونه کار شما را با میزان تحمل ریسک، اهداف سرمایه گذاری و افق زمانی هماهنگ کند. در اینجا لیستی از بهترین سرمایه گذاری ها آمده است:

• صندوق سرمایه گذاری مشترک
• سهام
• اوراق قرضه
• صندوق های قابل معامله در بورس (ETF)
• سپرده های ثابت
• برنامه ریزی بازنشستگی
• پول نقد و معادل
• سرمایه گذاری املاک و مستغلات
• وجوه تأمینی
• بیمه

چرا سرمایه گذاری بر پس انداز ارجحیت دارد؟

سرمایه گذاری کلید موفقیت در آینده است. چرا که به پر کردن شکاف بین آرزوها و زندگی واقعی کمک میکند. برخی از مزایای سرمایه گذاری به شرح زیر است:

• سرمایه گذاری می تواند به شما در دستیابی به اهداف و مقاصد مالی، مانند خرید خانه یا ماشین، پرداخت هزینه تحصیل یا عروسی فرزندتان، یا برنامه ریزی برای بازنشستگی کمک کند. سرمایه گذاری بهترین روش برای دستیابی به اهداف بلند مدت شماست.
• سرمایه گذاری به شما کمک می کند تا با تورم نیز مبارزه کنید. اگر تصمیم بگیرید که سرمایه گذاری نکنید و در عوض پول خود را در یک حساب پس انداز سنتی ذخیره کنید، ممکن است تورم قدرت خرید شما را در طول زمان کاهش دهد. برای محافظت از قدرت خرید خود، منطقی است که روی محصولاتی سرمایه گذاری کنید که پتانسیل ایجاد بازدهی بیش از تورم را دارند.

فرصت‌های سرمایه‌گذاری مانند سهام و صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک پتانسیل بازدهی بسیار بالاتری نسبت به حساب‌های پس‌انداز و سپرده‌های ثابت بانکی دارند.

نحوه بررسی سودآورترین سرمایه گذاری ها

در مورد سرمایه گذاری، هیچ استراتژی یکسانی وجود ندارد. سرمایه گذاری بهینه به اهداف مالی خاص و تحمل ریسک شما بستگی دارد. با استفاده از برخی دستورالعمل های کلی، می توانید تعیین کنید که کدام سرمایه گذاری برای اهداف و شرایط شما مناسب تر است. وضعیت مالی فعلی خود را ارزیابی کنید و اهداف کوتاه مدت و بلند مدت خود را تعیین کنید. هنگامی که درک واضحی از اهداف خود داشتید، می توانید تحقیق در مورد گزینه های مختلف سرمایه گذاری را آغاز کنید. اگر مبتدی هستید، ممکن است بخواهید با سرمایه گذاری های محتاطانه تری مانند اوراق قرضه یا صندوق های سرمایه گذاری مشترک شروع کنید.

اگر می خواهید ریسک بیشتری را متقبل شوید، سرمایه گذاری در سهام یا املاک و مستغلات را در نظر بگیرید. پس از اینکه گزینه های خود را محدود کردید، برای تعیین خطرات و مزایای بالقوه هر سرمایه گذاری تحقیق کنید. تحقیقات خود را با بررسی موارد زیر آغاز کنید:

• پلتفرم های متعدد سرمایه گذاری آنلاین ابزارهای تحقیقاتی مانند تجزیه و تحلیل بازار و مدیریت پورتفولیو را فراهم میکنند. قبل از انجام تعهد، مطمئن شوید که هزینه های مدیریت مربوطه را درک کرده اید.
• خواندن کتاب ها، مجلات، و مقالات آموزش مالی و سرمایه گذاری می تواند به شما کمک کند تا در جریان آخرین روندها و بهترین شیوه ها قرار بگیرید.
• گروه ها و انجمن های آنلاین متعدد به عنوان بستری برای سرمایه گذاران برای تبادل ایده ها و استراتژی ها عمل میکنند. ممکن است از راهنمایی های سرمایه گذاری و ایده هایی که از این منابع بدست میاورید شگفت زده شوید.

نحوه شروع سرمایه گذاری

سرمایه‌گذاری در سطح بالا، فرآیند تعیین جایی است که می‌خواهید در سفر مالی خود بروید و سرمایه‌گذاری‌های مناسب را برای رسیدن به آن انتخاب کنید. این موضوع شامل درک رابطه شما با ریسک و مدیریت فعالانه آن میباشد.

1. آستانه تحمل ریسک خود را تعریف کنید.
2. اهداف سرمایه گذاری خود را تعیین کنید.
3. رویکرد سرمایه گذاری خود را تعیین کنید.
4. حساب مالی خود را انتخاب کنید.
5. به کار خود تنوع بخشیده و ریسک خود را کاهش دهید.

استراتژی مالی چیست؟

استراتژی برای سرمایه گذاری یک نوع از تفکر است که به انتخاب نوع سرمایه گذاری برای یک کار کمک میکند. بهترین استراتژی ها باید به شما در دستیابی به اهداف مالی و افزایش ثروت خود و حفظ سطح قابل قبول ریسک کمک کنند. راهبردی که انتخاب میکنید میتواند بر همه چیز تأثیر بگذارد، از دسته‌بندی دارایی‌هایی که در اختیار دارید تا نحوه کسب و باخت آن دارایی‌ها. در زیر برخی از رایج‌ترین روش‌هایی که برای سرمایه‌گذاری باید در نظر گرفته شوند، وجود دارند.

استراتژی خرید و نگه داشتن سرمایه

وقتی چیزی برچسب واضحی دارد رضایت بخش است و “خرید و نگه داشتن” به همان اندازه واضح است. سرمایه گذاران خرید و نگهداری، سرمایه گذاری هایی را دنبال می کنند که معتقدند در یک دوره طولانی عملکرد خوبی خواهند داشت. مساله این است که تحت تأثیر سقوط کوتاه مدت بازار قرار نگیرید، بلکه باید سرمایه های خود را حفظ کنید و مسیر خود را ادامه دهید. استراتژی خرید و نگهداری تنها در صورتی کار می کند که سرمایه گذاران علیرغم کاهش های کوتاه مدت به پتانسیل بلندمدت سرمایه گذاری خود اطمینان داشته باشند.

استراتژی سرمایه گذاری فعال

برای سرمایه گذاری بر روی نوسانات بازار، سرمایه گذاران فعال ترجیح می دهند به صورت مکرر و فرصت طلبانه معامله کنند. تحلیل تکنیکال، مطالعه داده های تاریخی بازار مانند حجم معاملات و روند قیمت، می تواند به سفته بازان سهام در پیش بینی آینده قیمت های بازار کمک کند.

استراتژی سرمایه گذاری شاخص

هنگام انتخاب بین دسته های مختلف صندوق ها، استراتژی های سرمایه گذاری فعال و غیرفعال و همچنین سرمایه گذاری های فعال و غیرفعالی وجود دارد. سرمایه‌گذاران پرتفولیویی معمولا سرمایه‌گذاری های خود را روی صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل، صندوق‌های شاخص و صندوق‌های قابل معامله در مبادله (ETF) متمرکز میکنند، زیرا صندوق‌ها دسترسی به مجموعه‌ای از اوراق بهادار، معمولاً سهام، و اوراق قرضه از طریق یک وسیله واحد را فراهم میکنند. صندوق ها سرمایه گذاران را قادر میسازند تا از تنوع توزیع ریسک سرمایه گذاری در بسیاری از اوراق بهادار برای مقابله با نوسانات، سود ببرند.

استراتژی رشد سرمایه

سرمایه گذاری در رشد مستلزم خرید سهام شرکت های نوظهور است که به نظر می رسد برای رشد بالاتر از متوسط آینده، آماده هستند. این نوع کسب و کار معمولاً محصول یا خدماتی را ارائه می دهد که رقبا به سادگی نمی توانند آن را تکرار کنند. با اینکه سهام رشد چیز مطمئنی نیست، جذابیت آنها در این است که، اگر کسب و کار اساسی شروع به کار کند، ممکن است ارزش آنها بسیار سریعتر از سهام های ثابت رشد کند. بدلیل پتانسیل توسعه قوی در آینده، سرمایه گذاران در حال رشد، مایل به پرداخت حق بیمه برای این سهام هستند.

سرمایه گذاری در استارتاپ ها

وقتی بحث فرصت‌های سرمایه‌گذاری روی استارت‌آپ ها پیش میاید، تصور سرمایه‌گذاری خطرپذیر به ذهن میرسد. هدف سرمایه گذاران خطرپذیر (VCs) این است که شرکت ها رشد کنند و یا حتی سهامی عام شوند. سرمایه‌گذاران خطرپذیر می‌خواهند در نهایت سرمایه‌گذاری‌های خود را برای کسب سود قابل توجه بفروشند. در برخی موارد، سرمایه گذاران خطرپذیر انتظار دارند که در نحوه عملکرد شرکت رای داشته باشند یا خواهان موقعیت رهبری در شرکت میباشند تا بتوانند در موفقیت شرکت سهیم شوند. با این حال، سرمایه گذاری در یک شرکت نوپا به سرمایه گذاری خطرپذیر محدود نمیشود. برای سرمایه‌گذاری خطرپذیر میلیون‌ها دلار پول لازم است که بسیاری از کارآفرینان این حجم از سرمایه را ندارند.